Personal Loan: ఏ బ్యాంకు అతి తక్కువ వడ్డీకె లోన్ అందిస్తుందో మీకు తెలుసా? పూర్తి వివరాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి

అత్యవసర ఆర్థిక అవసరాల కోసం Personal Loan అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన రుణ ఎంపికలలో ఒకటి. అది వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి అయినా, ఇంటి పునరుద్ధరణ అయినా, విద్య అయినా, వివాహం అయినా లేదా కలల సెలవు అయినా, వ్యక్తిగత రుణాలు పూచీకత్తు అవసరం లేకుండా నిధులను త్వరగా పొందేందుకు సహాయపడతాయి.
అయితే, వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా గృహ లేదా కారు రుణాలు వంటి సెక్యూర్డ్ రుణాలతో పోలిస్తే ఎక్కువగా ఉంటాయి కాబట్టి, దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు వివిధ బ్యాంకులను జాగ్రత్తగా పోల్చడం ముఖ్యం.

ఆగస్టు 2025 లో , రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) జూన్ 2025లో రెపో రేటును 0.5% తగ్గించిన తర్వాత , అనేక బ్యాంకులు తమ రుణ రేట్లను సర్దుబాటు చేశాయి. ఇది వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీ రేట్లను కూడా ప్రభావితం చేసింది, అయితే మార్పులు బ్యాంకు నుండి బ్యాంకుకు మారుతూ ఉంటాయి.

Personal Loanఎందుకు ప్రాచుర్యం పొందాయి

• ఎటువంటి పూచీకత్తు అవసరం లేదు: రుణం పొందడానికి మీరు ఏ ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు.

• సరళమైన వినియోగం: ఏ ఉద్దేశానికైనా ఉపయోగించవచ్చు.

• త్వరిత ప్రాసెసింగ్: ఇతర రుణాలతో పోలిస్తే అతి తక్కువ కాగితపు పని.

• వివిధ రకాల రుణదాతలు: బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు ఫిన్‌టెక్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల నుండి అందుబాటులో ఉన్నాయి.

అయినప్పటికీ, వడ్డీ రేటు మీ మొత్తం తిరిగి చెల్లించే మొత్తంలో పెద్ద తేడాను కలిగిస్తుంది. రేటులో 1% వ్యత్యాసం కూడా రుణ వ్యవధిలో మీకు వేలల్లో ఆదా చేయవచ్చు లేదా ఖర్చు చేయవచ్చు.

మీ వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే అంశాలు

ఏ బ్యాంకు అత్యల్ప రేటును అందిస్తుందో చూసే ముందు, మీకు అందించే రేటు వీటిపై ఆధారపడి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి:

• క్రెడిట్ స్కోర్: ఎక్కువ స్కోరు (750+) అంటే సాధారణంగా తక్కువ రేటు అని అర్థం.

• ఆదాయ స్థాయి: అధిక ఆదాయం మీరు భావించే ప్రమాదాన్ని తగ్గించగలదు.

• లోన్ మొత్తం & కాలపరిమితి: తక్కువ కాలపరిమితి మీకు మెరుగైన రేటును పొందవచ్చు.

• ఉద్యోగ రకం: స్థిరమైన కంపెనీలలో జీతం పొందే ఉద్యోగులు తరచుగా స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న దరఖాస్తుదారుల కంటే తక్కువ రేట్లను పొందుతారు.

• బ్యాంకుతో సంబంధం: ప్రస్తుత కస్టమర్లు ప్రాధాన్యత రేట్లను పొందవచ్చు.

Personal Loan వడ్డీ రేట్లు – ఆగస్టు 2025

ఆగస్టు 2025 నాటికి ప్రధాన భారతీయ బ్యాంకుల నుండి Personal Loan వడ్డీ రేట్లు మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులపై తాజా అప్‌డేట్ ఇక్కడ ఉంది :

ఏ బ్యాంకు అత్యల్ప రేటును అందిస్తుంది?

శ్రేణి యొక్క దిగువ చివరను చూస్తే:

• కెనరా బ్యాంక్ ప్రస్తుతం అత్యల్ప కనీస రేటును 9.95% వద్ద అందిస్తోంది , ఆ తర్వాత యాక్సిస్ బ్యాంక్ 9.99% వద్ద ఉంది .

• అయితే, మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా మీ వాస్తవ ఆమోదించబడిన రేటు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

• కెనరా బ్యాంక్, యూనియన్ బ్యాంక్ మరియు SBI వంటి ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు జీతం పొందే వ్యక్తులకు, ముఖ్యంగా ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు మరింత పోటీ రేట్లను అందిస్తాయి.

• యాక్సిస్, ఐసిఐసిఐ, హెచ్‌డిఎఫ్‌సి వంటి ప్రైవేట్ బ్యాంకులు రుణాలను వేగంగా ప్రాసెస్ చేయవచ్చు కానీ గరిష్ట రేట్లు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు కూడా ముఖ్యమైనవి

వడ్డీ రేటు ప్రధాన కారకం అయినప్పటికీ, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను విస్మరించవద్దు, ఎందుకంటే అవి మీ ముందస్తు ఖర్చును పెంచుతాయి:

• ₹5 లక్షల రుణానికి, 2% రుసుము అంటే ₹10,000 అదనంగా.

• ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు సాధారణంగా 1% లేదా అంతకంటే తక్కువ వసూలు చేస్తాయి .

• బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా వంటి కొన్ని బ్యాంకులు రుసుముపై (₹1,000) పరిమితిని కలిగి ఉన్నాయి, ఇది పెద్ద రుణాలపై డబ్బు ఆదా చేస్తుంది.

ఆర్‌బిఐ రెపో రేటు తగ్గింపు ప్రభావం

జూన్ 2025లో RBI రెపో రేటు తగ్గింపు బ్యాంకులకు రుణాల ఖర్చును తగ్గించింది. వ్యక్తిగత రుణాలు సాధారణంగా స్థిర-రేటు రుణాలు అయితే, బ్యాంకులు పోటీగా ఉండటానికి వారి కొత్త రుణ ఆఫర్‌లను సర్దుబాటు చేసుకున్నాయి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు మెరుగైన రేట్ల కోసం చర్చలు జరపడానికి ఈ సమయాన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు.

దరఖాస్తు చేసే ముందు జాగ్రత్తలు

ఖరీదైన తప్పులను నివారించడానికి, ఈ చిట్కాలను గుర్తుంచుకోండి:

1. మీకు అవసరమైనంత మాత్రమే అప్పుగా తీసుకోండి: అధిక మొత్తాలు అంటే అధిక EMIలు మరియు వడ్డీ ఖర్చులు.

2. అన్ని ఖర్చులను సరిపోల్చండి: వడ్డీ రేట్లు మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు రెండింటినీ తనిఖీ చేయండి.

3. తెలియని రుణదాతలను నివారించండి: ఎల్లప్పుడూ RBI-నమోదిత బ్యాంకులు లేదా ప్రసిద్ధ NBFCల నుండి రుణం తీసుకోండి.

4. ఒప్పందాన్ని జాగ్రత్తగా చదవండి: కొన్ని బ్యాంకులు డిఫాల్ట్‌గా బీమా లేదా ఇతర యాడ్-ఆన్‌లను చేర్చుతాయి.

5. ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీల కోసం తనిఖీ చేయండి: మీరు ముందుగా తిరిగి చెల్లించాలని ప్లాన్ చేస్తే, జరిమానాలను తెలుసుకోండి.

దాచిన ఖర్చులు జాగ్రత్త వహించాలి

• రుణ బీమా: కొన్ని సందర్భాల్లో ఉపయోగకరంగా ఉన్నప్పటికీ, ఇది మీ EMIని నెలకు ₹300–₹400 వరకు పెంచుతుంది.

• ఆలస్య చెల్లింపు జరిమానాలు: EMI చెల్లించకపోవడం వల్ల భారీ జరిమానాలు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోరు తగ్గవచ్చు.

• ఫీజులపై GST: ప్రాసెసింగ్ ఫీజులపై 18% GST వర్తిస్తుంది.

ఉదాహరణ: రేట్లు EMI ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి

మీరు 5 సంవత్సరాలకు ₹5 లక్షల Personal Loan తీసుకున్నారని అనుకుందాం:

• 10% వడ్డీతో , EMI ≈ ₹10,624.

• 12% వడ్డీతో , EMI ≈ ₹11,122.

అంటే నెలకు ₹498 లేదా లోన్ కాలవ్యవధి కంటే దాదాపు ₹30,000 తేడా .

Personal Loan

అత్యవసర సమయాల్లో Personal Loan ప్రాణాలను కాపాడతాయి, కానీ సరైన బ్యాంకును ఎంచుకోవడం వల్ల మీకు గణనీయమైన మొత్తంలో డబ్బు ఆదా అవుతుంది. ఆగస్టు 2025
నాటికి , కెనరా బ్యాంక్ 9.95% వద్ద అత్యల్ప ప్రారంభ రేటును అందిస్తుంది , కానీ యాక్సిస్ బ్యాంక్ మరియు SBI దగ్గరి పోటీదారులు. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు సాధారణంగా తక్కువ రుసుములను కలిగి ఉంటాయి, అయితే ప్రైవేట్ బ్యాంకులు వేగంగా రుణ వితరణను అందించవచ్చు.

దరఖాస్తు చేసే ముందు:

• రేట్లు మరియు రుసుములను జాగ్రత్తగా పోల్చండి.

• మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా చర్చలు జరపండి.

• విశ్వసనీయ రుణదాత నుండి రుణం తీసుకోవాలని నిర్ధారించుకోండి.

ఈరోజు ఒక చిన్న పరిశోధన చేస్తే రేపటి మీ ఆర్థిక భారాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు.